1 Z 5 Tisícročia Robia Obrovské Investičné Chyby. Tu Je Návod, Ako To Môžu Opraviť

2024 Autor: Steven Freeman | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 08:20

Nie je žiadnym tajomstvom, že finančná kríza bola traumatickou udalosťou pre mnoho tisícročí. Nový výskum však naznačuje, že tieto jazvy stále pretrvávajú dodnes - a pre značnú menšinu môžu ohroziť ich dôchodkovú bezpečnosť.

Najstaršie milénia narodené okolo roku 1980 boli v polovici 20. rokov, keď zasiahla finančná kríza v roku 2008. Keď sa akciový trh prepadol - do marca 2009 stratil viac ako polovicu svojej hodnoty - mnoho malých investorov prisahalo trh a trhalo miliardy z akciových fondov.

Je teda dobrá správa, že podľa nových výskumov investičnej spoločnosti Vanguard teraz, s tými istými tisícročiami na prahu stredoveku, sa zdá, že väčšina investuje so správnou rovnováhou akcií a dlhopisov. Napriek tomu sa zdá, že značná menšina - asi jedna z piatich - je šokovaná a má investičné portfólio, ktoré v podstate neobsahuje žiadne akcie na akciovom trhu.

Výsledky spoločnosti Vanguard vyplývajú z analýzy 4 miliónov domácností retailových investorov všetkých vekových skupín s IRA alebo daňovým maklérstvom a účtami podielových fondov.

Vanguard zistil, že stredný miliónový investor mal asi 90% svojich aktív na akciách. To je pravdepodobne vhodné vzhľadom na to, že títo sporitelia majú 30 rokov a viac pred odchodom do dôchodku. Podľa Vanguarda sa zdá, že rýchle prijatie fondov cieľového dátumu, všetko-v-jednom, ktoré sú teraz predvolenou možnosťou v mnohých dôchodkových plánoch, pomohlo nasmerovať investorov k správnemu mixu akcií a dlhopisov.

Zlá správa: Asi 19% milénia nemá vôbec žiadne zásoby.

Na porovnanie, to platí iba o 14% Gen Xers a 12% baby boomu - mnohí z nich by v skutočnosti mali byť menej riskantní, keď sa dostanú k dôchodku.

V štúdii Vanguarda sú samozrejme určité obmedzenia. Pretože výskum pokrýva zdaniteľné aj dôchodkové účty, spoločnosť pripúšťa, že niektoré milénia s účtami Vanguard by mohli investovať na kratšiu dobu - povedzme do zálohy na dom. Teoreticky by to mohlo zodpovedať niektorým zo spoločností, ktoré sa vyhýbajú zásobám.

Averzia tisícročia k zásobám by napriek tomu mohla z dlhodobého hľadiska spôsobiť problémy. Hoci dlhopisy sú povrchne „bezpečnou“investíciou, pretože ich hodnoty majú tendenciu lepšie sa držať pod ekonomickým stresom, majú tiež tendenciu zhodnocovať sa v priebehu času menej. Historicky sa portfóliá všetkých dlhopisov vrátili iba asi z polovice toho, čo majú akciové portfóliá z dlhodobého hľadiska.